전세 vs 월세 계산기
❓ 전세 vs 월세 계산, 1단계에서 무엇을 입력하나요?
전세와 월세 중 어느 쪽이 더 유리한지 정확히 비교하려면 먼저 개인 상황을 반영한 기본 정보를 입력해야 합니다. 1단계에서는 사용자 유형, 나이, 연 소득, 지역, 무주택 여부, 가구원 수를 받습니다. 이 값들은 2단계의 주거 옵션 기본값과 정부 지원 제도 적합성을 추정하는 데 활용됩니다. 예를 들어 사회초년생을 선택하면 청년 전세자금대출·월세 특별지원금과 같은 제도 검토가 필요하다는 전제를 적용하고, 지역을 서울로 선택하면 평균 임대료 상승률 또는 생활비 부담이 상대적으로 높은 편이라는 시장 특성을 모델에 반영합니다. 또한 가구원 수는 주거 면적·관리비·난방비 등 변동비 추정에 영향을 주어, 동일한 월세라도 체감 비용이 달라질 수 있음을 고려합니다.
👉 입력 시 유의점과 추천 기본값
- 연 소득은 세전 기준을 권장합니다. 세후 소득만 알고 있다면 대략 세전 환산값으로 입력하세요.
- 지역은 실제 거주(예정)지를 고르세요. 정책 대상, 평균 임차료, 이사 비용 추정이 달라집니다.
- 무주택 여부는 지원 제도 적합성 판단의 핵심입니다. 일시적 2주택 등 특수 상황은 2단계에서 조정하세요.
- 가구원 수는 관리비·공과금·이사비 등 추정치에 반영되므로 실제 인원으로 기입하세요.
👉 이 정보가 결과에 반영되는 방식
1단계에서 입력한 값은 2단계의 보증금·월세·대출 이자율·월세 인상률·관리비 등 상세 항목의 기본 제안값으로 연결됩니다. 예를 들어 소득이 낮고 사회초년생인 경우 전세 대출 금리 가정치를 보수적으로 잡고, 월세 지원금 가능성을 함께 표기합니다. 이렇게 구성된 입력 세트는 3단계에서 전세 총비용(대출 이자 + 기회비용 + 부대비용)과 월세 총비용(월세 + 보증금 기회비용 + 인상률 + 부대비용)을 동일 기간 기준으로 비교하는 데 사용됩니다.
👉 실전 활용 팁
- 향후 1~2년 내 이사 계획이 있다면 2단계에서 거주 기간을 짧게 잡아 월세 쪽 가정치를 현실화하세요.
- 전세금 마련이 어려우면 월세 인상률을 보수적으로(예: 연 3~5%) 설정해 손익분기점을 다시 확인하세요.
- 투자 대안 수익률(기회비용)을 3~6% 범위로 바꿔보며 민감도 분석을 수행하면 의사결정이 쉬워집니다.
전세 vs 월세 자주 묻는 질문
전세와 월세의 경제성은 여러 요소에 따라 달라집니다. 주요 고려사항은 다음과 같습니다:
- 거주 기간: 일반적으로 장기간 거주할 경우 전세가 유리합니다.
- 전세 대출 이자율: 이자율이 낮을수록 전세의 이점이 커집니다.
- 월세 인상률: 월세 상승률이 높은 지역은 전세가 더 유리할 수 있습니다.
- 기회비용: 전세금을 다른 투자에 사용했을 때 얻을 수 있는 수익도 고려해야 합니다.
본 계산기는 이러한 요소들을 모두 고려하여 개인 상황에 맞는 분석을 제공합니다.
전환율 또는 기회비용은 전세금이나 월세 보증금을 다른 곳에 투자했을 때 얻을 수 있는 수익률을 의미합니다. 이 계산기에서는 기본값으로 연 4%를 사용하지만, 개인의 투자 성향이나 시장 상황에 따라 조정 가능합니다.
예를 들어 1억 원의 전세금을 낸다면, 이 금액을 투자했을 경우 연 400만 원의 수익을 얻을 수 있다는 가정하에 계산합니다. 이는 전세를 선택함으로써 포기하는 잠재적 수익이므로 전세의 '숨겨진 비용'으로 볼 수 있습니다.
전세 대출 이자는 대출금액 × 이자율 × 기간으로 계산됩니다. 예를 들어 5천만 원을 연 3.5% 이자율로 2년간 대출받는다면:
50,000,000원 × 0.035 × 2년 = 3,500,000원의 이자가 발생합니다.
본 계산기는 단순화된 모델을 사용하며, 실제 대출상품은 원리금균등상환 등 다양한 방식이 있으므로 금융기관과 상담하시는 것이 좋습니다.
정부 및 공공기관에서 제공하는 주요 주거 지원 프로그램은 다음과 같습니다:
- 청년 전세자금 대출(버팀목): 만 19-34세 무주택 청년 대상 저금리 전세자금 대출
- 청년 월세 특별지원금: 저소득 청년 대상 월세 지원 프로그램
- 신혼부부 전세대출: 혼인 7년 이내 무주택 신혼부부 대상 전세자금 지원
- 주거급여: 저소득층 대상 임차료 보조 프로그램
- 주거안정 월세대출: 사회초년생 등을 위한 월세자금 융자 지원
본 계산기를 통해 자신의 상황에 맞는 최적의 지원 프로그램을 추천받을 수 있습니다.
손익분기점은 전세와 월세의 총 비용이 동일해지는 시점입니다. 계산 방법은 다음과 같습니다:
- 전세 월별 비용 = (대출이자 + 전세금 기회비용) ÷ 12
- 월세 총 비용 = 월세 + 보증금 기회비용 + 이사비용(기간 분산)
- 두 비용이 같아지는 시점을 계산
본 계산기는 월세 인상률까지 고려하여 정확한 손익분기점을 제공합니다. 일반적으로 거주 기간이 손익분기점보다 길면 전세가, 짧으면 월세가 유리합니다.